“商惠贷”是在整合现有个人经营类贷款和小企业贷款品种的基础上，开发推出的主要针对集群客户的涵盖个人及小企业的专业融资品牌
【中外玩具网 · 行业新闻】为满足包括众多玩具企业在内的中小企业（主）融资业务的需要，交通银行近期推出颇具针对性的“商惠贷”业务。
据介绍，“商惠贷”是在整合现有个人经营类贷款和小企业贷款品种的基础上，开发推出的主要针对集群客户的涵盖个人及小企业的专业融资品牌。“商惠贷”授信业务是交通银行向具有集群特征的个体工商户、企业主（或实际控制人）和法人小企业，以自然人或企业名义发放的用于生产或投资经营活动的本外币授信业务。
“商惠贷”业务项下的产品系列分为个人和法人两大系列九大品种，担保方式、抵押方式相对更为灵活，除传统的房地产抵押、专业担保公司担保外，“商惠贷”业务还增加了互保、联贷联保、梯级贷款等多种担保方式。（详情参阅下文“业务介绍”）
附：交通银行“商惠贷”业务介绍
一、“商惠贷”业务项下的产品系列
“商惠贷”业务项下的产品系列分为个人和法人两大系列九大品种，具体涵盖的授信品种如下：
（一）个人短期经营性贷款：向借款人发放的期限在一年（含）以内用于生产和经营活动中流动资金周转的人民币贷款。
（二）个人中长期贷款：是指对借款人发放的期限在一年（不含）以上的用于生产和经营活动中固定资产投资、项目改造及流动资金周转等中长期资金需要的人民币贷款。期限一般3年，最长5年，最短13个月。
（三）个人综合授信：授予客户在一定期限内可循环使用的授信额度，借款人在需要用款时，按实际用途选择相应贷款品种发放贷款。信用或保证担保方式授信额度原则上首年最高不超过50万元，对信用状况良好的客户可逐年提高授信额度，但最高不超过100万元，以住房抵押的授信期限最长不超过30年，以商业用房抵押的授信期限最长不超过10年，质押方式授信期限最长不超过5年，信用或保证担保方式授信期限最长不超过3年。
（四）经营E贷通：授予客户在一定期限内可循环使用的授信额度，借款人在需要用款时，以借记卡为介质，在可用额度内，随时通过网上银行和电话银行电子渠道自助发放，在有真实交易背景的前提下，通过POS刷卡和个人网上支付使用的抵（质）押贷款，日贷款金额不超过50万元的，无需提供纸质贷款用途证明，我分行有要求除外。单个客户最高授信额度500万元，授信期限最长3年。
（五）个人循环贷款：授予客户在一定期限内可循环使用的授信额度，需提供纸质贷款用途证明，该品种仅接受抵质押额担保方式，单个客户最大授信额度根据借款人还款能力和还款意愿等因素综合确定，最高不超过2000万元，授信期限最长3年。
（六）个人商业用房贷款：向借款人发放的用于购置各类型商业用途房产的人民币贷款。
（七）个人经营性物业抵押贷款：自然人发放的、以其个人或其经营的企业所拥有的经营性物业作抵押物，并以该物业的经营收入作为还本付息主要来源的贷款。经营性物业是指已竣工验收并通过出租等商业运营模式用于办公、零售、商铺、工业生产等用途的物业。
（八）个人小型设备贷款：向借款人发放的用于购置生产、经营活动中所需的小型设备（包括工程用车、经营用车等）的人民币贷款。
（九）小企业贷款（流动资金、固定资产贷款）：包括一年（含一年）以内短期流动资金贷款、1-3年（不含1年，含3年）的中期流动资金贷款以及最高8年的固定资产贷款。且币种包含人民币、美元、日元等主要可自由兑换货币。
二、“商惠贷”业务的整体优势
（一）贷款金额更大，期限更长
“商惠贷”业务贷款金额最高达2000万元，个别品种高达1.6亿元，且贷款期限可达10年。
（二）担保方式更灵活
除传统的房地产抵押担保方式外，增加了互保、联贷联保、担保公司担保、动产质押等多种担保方式，且可依据客户需求及实际情况，为客户提供灵活的组合担保形式。
（三）抵押成数更高
采用组合担保方式，放大抵押物的抵押成数。
（四）抵质押物范围更广
除了传统的住宅、写字楼、商铺可抵押外，还可以接受标准厂房、仓库以及法人房产做抵押，同时还可接受保单质押以及其他省分行认可的抵质押物。
（五）办理时间更短
内部实行有效的分级授权，审批流程更短，审批层次更少，审批效率更高。力争实现3-5个工作日审批后放款。
（六）可实现小企业本外币授信放款
“商惠贷”品牌下的小企业信贷以法人作为借款人，同时可使用美元、日元等主要可自由结算货币放款。
（七）可实现一揽子金融服务方案
“商惠贷”品牌中的小企业信贷业务可开立银承开票、国内信用证，办理贴现等业务，为客户提供多元化的金融服务。
三、“商惠贷”业务的担保方式优化组合
担保方式的优化组合是“商惠贷”业务的核心和竞争优势所在，除传统的房地产抵押、专业担保公司担保外，“商惠贷”业务增加了互保、联贷联保、梯级贷款等多种担保方式。
1.抵质押担保
房地产抵押方式原则上适用于所有有融资需求的客户，质押物一般应为存单、人寿保单、国债等，动产质押须为经省分行认可的变现能力强，易贮存的物品。
2.专业担保公司
主要适用于目标市场中无法提供充足、有效担保品的潜力型客户。
3.互保、联贷联保及梯级贷款
主要适用于抵质押物缺乏，但有较强资金实力、企业经营状况良好的优质客户；同时互保及梯级贷款仅适用于小企业贷款，个人循环贷款不得采用联贷联保的担保方式。
